ただ、金融機関には様々なタイプがあり数も膨大なので、どこがいいか判断は簡単ではないと思います。そこで、今回は投資初心者の方が、NISA口座を開設する金融機関を比較判断できる材料となる記事を記載したいと思います。, iDeCoは定期預金で運用しない方がいい?知っておきたいメリット・デメリットまとめ, FPが解説!積立NISA(つみたてNISA)おすすめ商品・銘柄の選び方【初心者向け】, 結婚しないと税金がかかる?独身税が日本でも実施される可能性&海外の実例etc.を解説!, つみたてNISA(積立NISA)を売却したい!途中で現金引き出しする方法&メリット・デメリットとは?, 投資信託で失敗してしまう4つの理由とは?成功のために知っておきたい基礎知識を徹底解説, iDeCoは専業主婦(夫)にもおすすめ?加入するメリット・デメリットをFPが解説!, つみたてNISA(積立NISA)は損するって本当?失敗してしまう人の2つの共通点とは, iDeCo(イデコ)とつみたてNISAの違いとは?賢い使い分けから併用の条件まで分かりやすく解説!. ©Copyright2020 つみたてシータ.All Rights Reserved. 目次. ⇒専門 その後業界を変えながら3回転職して、今はIT業界で働く33歳営業マン。 以下2つの条件で年間40万円(月額33,333円)を20年間積立し続けた場合のグラフを作成しました。 つみたてnisaで平均年利3%の運用利回りがある場合 にほんブログ村 以下2つの条件で年間40万円(月額33,333円)を20年間積立し続けた場合のグラフを作成しました。 つみたてnisaで平均年利3%の運用利回りがある場合 1年以上、無 …, 早い段階からつみたてNISAをやっているポチのすけ(@pochinosuke1)です。 全国に営業店を構える対面型証券会社とフィンテック系の証券会社に勤務し、2019年4月に独立。金融機関在籍時は、主にコンプライアンス部門に所属し、若手社員教育、コンプライアンス研修、投資信託販売のチェックを主に担当。金融機関外での金融教育の必要性を実感し、現在は主に投資信託による資産形成を支援するファイナンシャルプランナーとして活動中。コーチ資格も保有しており、投資と心理にも着目した情報発信をしています。, 新しい年が明けて、今年から証券口座を開設して投資を始めようとされている方もいらっしゃると思います。その中でも、NISA口座の開設を検討されている方も多いのではないでしょうか。, ただ、金融機関には様々なタイプがあり数も膨大なので、どこがいいか判断は簡単ではないと思います。そこで、今回は投資初心者の方が、NISA口座を開設する金融機関を比較判断できる材料となる記事を記載したいと思います。, NISAは、有価証券への投資が一定枠まで非課税となる少額投資非課税制度です。具体的には、一般NISA、ジュニアNISA、つみたてNISAの3つがあります。前者2つは株や投資信託を中心に投資可能で、最後の3つ目はほぼ投資信託一本です。, 証券取引では、投資から生じる配当金・分配金や売買益に原則としておよそ20%の税金がかかりますが、NISA口座内ではかかりません。, NISA口座を開設できる金融機関は主に銀行、証券会社、ネット証券の3種類です。いずれも金融機関である点には変わりはなく、似ている面も多くあります。しかし、大きな違いもあります。, 特に、投資初心者の方には、そこを理解した上での投資が大切になってくるので、以下それぞれ比較します。, 銀行でのNISA口座開設はおすすめできません。証券会社に比べ情報量、社員の経験値、取扱商品の観点で劣っていると考えられるからです。, 銀行の本業はあくまで融資業務です。証券会社等と比較してリスク性のある金融商品の情報は少ないですし、現場の社員の取り扱い経験が証券会社ほど多いわけではありません。さらに、現在では投資信託は銀行で販売を行っていますが、株式については取扱いしていません。, 銀行外でNISA口座を取扱うことのできる金融機関の代表格が証券会社です。その証券会社は、大きくわけると営業店舗を持つ対面型証券会社と、店舗を原則として持たずウェブサイトで顧客が直接商品を購入するネット証券会社の2つがあります。, 結論から記載しますと、ネット証券会社の方がおすすめです。その理由は両者のビジネスモデルの違いと運用商品のリターンの2つです。, 対面型証券会社は店舗を抱える分、たくさんの人員を要します。その人件費を賄うために大口かつ高コスト商品の取引が多いです。, NISAの場合は少額の投資枠なので、対面型証券会社にとっては取り扱うインセンティブが働きにくいですし、投資家から見ても節税のためには高コスト商品の投資は避けた方が無難です。, 金融庁では、「投資信託の販売会社における比較可能な共通KPI」というものを公表して各社のデータを集計しています。その中に、投資信託の預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターンを金融機関のタイプに応じて比較した資料があります。, 見てみると、低コストで抜群にリターンが優れているのがネット証券会社です。リスクで見ても、ある程度のリスクでそれなりに高いリターンを上げています。, NISA口座を開設する金融機関がネット型証券がよいとしても、その中にも様々な会社があります。そこで以下、ネット証券の中でどこかおすすめかについて記載します。具体的にはネット証券間のランキングを考えてみました。, 比較対象会社は大手のSBI証券、マネックス証券、楽天証券、松井証券、auカブコム証券の5社です。比較基準は商品、手数料、お得な利用方法等、提供情報、問い合わせ、積立方式の6点です, 結論から記載すると、上記6項目の評価およびランキングは以下の通りです。当然ながらこれは、投資初心者がNISA口座を開設して証券取引を開始するケースでのランキングであり、他の方が対象ならばまた結論が変わってきます。, SBI証券は6つの項目のいずれの観点からも優れており、いわば「死角のない」ネット証券会社と考えることができます。投資初心者がNISA口座を開設するのに一番おすすめです。, SBI証券では、大手ネット証券会社の中で、商品バラエティが一番豊富です。株式では大手ネット証券の中で外国株式の投資対象国が最も多いです(9か国)。また、投資信託の取扱い本数も2,568本(2019/12/30現在)と最高水準です。, 手数料の観点では無料で購入できる商品が多いです。投資信託の販売手数料や国内株式の売買手数料は0円です。海外ETFについては買付に関しては0円となっています。, 投資信託を保有する場合、その残高に応じてTポイントが付きます。1,000万円未満であれば、年率0.1%のTポイントが付与されます。そのポイントは日常のお買い物等に利用することももちろんできますし、投資信託の買付に利用することも可能です。, ホームページでの情報提供に加え各種セミナーでの提供情報が充実しています。オンライン上でのセミナーだけでなく全国各地での対面でのセミナーも行っています。, 中でも、SBI証券はネット証券には珍しくSBIマネープラザという店舗も持っています。そこで開催される対面セミナーであれば、不明な点も直接社員の方に聞くことが可能です。, コールセンターの営業時間は年末年始を除く平日8:00~18:00です。ネット証券によっては17時までしか営業していないところもあるため、ここは他者と比べて優位性があります。, またコールセンターには、「口座開設サポートデスク」、「テクニカルデスク」と複数のタイプがあるところも特徴的です。, 投資信託の積立の仕方も柔軟な方式を選ぶことができます。金額は100円からで、毎日好きな日を選んで積立できます。積立タイミングまで自由に選べ、毎日積み立てるということも可能です。, 【FPが調査】SBI証券で取り扱う積立nisaの銘柄ランキング!人気商品をお金のプロが解説!. 銀行だと窓口に行ったりで口座開設や金額変更、投資商品の変更などで手間がかかります。. まず一番に挙げられるのは、投資できる商品の選択肢が少ないことです。大手銀行などは一見多そうに見えますが実はそうではありません。, 例えばメガバンクのみずほ銀行では3本しか商品がないです。一方でネット証券会社の大手であるSBI証券、楽天証券では150種類の投資信託から選ぶことができます。, バイキングで3種類しかおかずがないお店と150種類もあるお店だったらどちらに行きたいですか?, 1の購入手数料は証券会社や銀行に払う費用です。ただつみたてNISAにおいて、だいたいどの銀行や証券会社でも無料です。, 2の信託報酬料は、最終的に運用会社に払う投資商品の維持費用です。銀行・証券会社は投資家から代行して受け取っているにすぎません。, 信託報酬は何によって変わるのかというと、投資信託によって違います。だから信託報酬料が安い投資信託を扱っているところを選ぶべきです。, 例えばみずほ銀行(再登場)で一番安いものは「たわらノーロード日経225」で、信託報酬料は年率0.1836%。, 一方でSBI証券や楽天証券のインデックスファンドで一番安いものは「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」で、信託報酬料は年率0.11772%となっています。, ファンドの基準価額がある指標(インデックス)と同じ値動きを目指す運用をする投資信託のこと。指数の例として日本でいうと日経平均株価やTOPIX、アメリカだとS&P500などがある, 今回はたまたまみずほ銀行さんを例に出しましたが、ネットの証券会社に信託報酬料の安さで勝るところはありません。, どうしてもコストがかかるので、ネット証券よりコストを安くすることは物理的に不可能でしょう。, ご覧の通り全体的に銀行は信託報酬料が高いのがわかると思います。たった0.1%程度と思うかもしれませんが、長期で見るとかなり大きな就役さになってきますよ。, しかしオンラインの証券口座であれば郵送とネット上で全て完結するので、かなり楽です。, 窓口で相談したいみたいなタイプだとネット証券は、窓口がないのはデメリットかもしれませんが、わからないことがあっても無料で電話でなんでも聞けるので心配いりません。, 私自身、今まで窓口で相談する必要があったことはないですね。全てネット上か電話で解決できることしかなかったです。, 投資商品の情報についても窓口で聞くよりネットで調べた方が、今はより良い情報が載ってますから。, つみたてNISAに限らず通常の株売買も含め、どちらもネット証券では大手。そして口座開設者が多いです。, 積み立てるなら早めにした方が複利の効果を得やすいので、まずは少額から試してみることをお勧めします。. 2.1 年間120万円まで投資可能; 2.2 株式にもetfにも投資できる; 2.3 ロールオーバーで5年以上投資可能; 3 nisa(現行nisa)のデメリット. Copyright © 2016 SOKEN Inc. All Rights Reserved. どうもくまおです! 積立NISAを始めるなら証券会社の口座は「SBI証券」か「楽天証券」のどちらかがおすすめです。 私はどちらも口座を持っています。その理由や特徴をお伝えしますね╰(*´︶`*)╯ ネ ... 私もつみたてNISAは楽天カード決済でポイントが1%たまる楽天証券を選びました(。+・`ω・´)キラーン☆. 【2020年11月版】つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ口座は?金融機関(銀行・証券会社)ごとの違いを徹底比較!, 楽天銀行とマネーブリッジで連携させて毎日積立をすると最大で3%のポイント還元がある, つみたてNISAだけじゃなく、iDeCoも同じ証券会社でやりたい人はSBI証券がおすすめ, 【2020年11月】iDeCo(イデコ)の運用利回り平均・年間リターンランキング【資産クラス別】, 積立投資に驚きの結果 購入頻度でリターンに大差なし|マネー研究所|NIKKEI STYLE, 【画像付き】楽天証券のつみたてNISAで限度額40万円を使い切る|増額設定のやり方を解説, 積立NISA(つみたてNISA)の移管!SBI証券から楽天証券へ金融機関変更をする方法, 積立NISA(つみたてNISA)は複数銘柄買うのがいいの?いくつがおすすめ?【商品により異なります】, 年収別(200万〜1億)の所得税早見表と計算方法を紹介!シミュレーションもできるよ!. 2 積立nisa!イオン銀行のおすすめ商品. 【FP執筆】今回は楽天証券でNISAを始めるに当たって、おすすめの理由について解説していきます。過去記事でも何度も登場した楽天証券ですが、他の証券会社に無いお得な方法等をご紹介していきますので、NIS... マネックス証券の取扱い商品数はSBI証券と楽天証券にやや劣るものの、外国株式の中で米国株式での取引に優位性があります。他のサービスもそれなりに充実しているので、投資初心者の中でも、その特徴を生かした取引をしたい方にはおすすめできる会社です。, 外国株式の投資対象国は米国株と中国株だけですが、米国株の取扱い銘柄が非常に豊富です。投資信託の取扱い商品数はSBI証券や楽天証券にやや劣るものの、それでも1,000本以上の商品数があります。, 投資信託の販売手数料と国内株式の売買手数料は無料です。加えて、外国株式買付時の国内取引手数料(税込)が恒久的に全額キャッシュバックされ実質無料です。この外国株式の部分はSBI証券や楽天証券にはない特典です。, 投資信託の保有残高に応じてマネックスポイントが貯まります。ポイント付与率は0.03%(年率)とやや低めで、一部ポイント対象外の商品もあります。, ただ、このマネックスポイントは、Amazonギフト券やTポイント、JALやANAのマイルに変換することが可能で、日本赤十字社への寄付などにも使えるなど利用の用途は多彩です。, また2月29日までは、新規口座開設を条件にPayPayギフトカードを最大2,800円相当もらえるキャンペーンもやっています。, PCとスマホでの情報提供に加え、対面でのセミナーも行っており、幅広い情報提供を行っています。スマホアプリには米国株専用のアプリまであり、やはり米国株式の投資情報の提供には力が入っています。, コールセンターの問い合わせ時間は平日8:00~17:00とSBI証券や楽天証券と比べ1時間短いですが、口座なしの方・ありの方だけでなく、米国株やパソコン関係の窓口があり、コールセンターの問い合わせ窓口が豊富です。, 100円から投資信託の積立が可能です。積立日は月に1回まででしたが、1月26日から毎日積立ができるようになりました。, 松井証券は外国株式取扱いがなく、投資信託の取扱い数も他社に比べると少ないです。ただ、口座開設時のサポートが充実しており、ホームページもすっきりしていて見やすく、最低限の機能を丁寧にコンパクトに提供しているイメージを感じさせられます。, また、NISA口座では利用できませんが、ロボアドバイザーによる投資信託サービスに力を入れており、課税口座でロボアドバイザーによる投資も行いたい方にもおすすめです。, 前述の通り外国株式の取扱いがないので、外国株式を利用したい方にとってはデメリットな点です。, 対象の投資信託の月間平均保有金額に応じて、年間0.1%のポイントが付与されます。ポイントはAmazonギフト券、各種物品、投資信託(3種類)と交換・購入するのに利用できます。, また、 3月31日まで、松井証券に口座を開設して期間中に合計5,000円以上投資信託をつみたてすると、最大10万名様に現金1,000円プレゼントするキャンペーンを現在実施中です(2020年2月時点)。, ホームページを見ると、口座開設時のサポートが丁寧な印象があります。また、アプリの中でも投資信託専用のアプリがあるので、投資信託の情報提供には力を入れています。, 他社に比べやや短いですが、口座をお持ちでないお客様専用の 「マネープランサポート」のコールセンターがあり、結婚、育児、住宅購入、老後など、今後のライフイベントに備えた早めの資産形成・運用の相談ができる窓口があるのが特徴的です。, 投資信託は100円から投資可能で、投資タイミングは「毎日」「毎週」「毎月」から選ぶことができ、ある程度自由に設定できます、課税口座では、ロボアドバイザーで積立することもできるので、むしろ課税口座での積立において他社に比べた優位性があります。, auカブコム証券も外国株式の取扱いがなく、投資信託の取扱い数も他社に比べると少ないです。NISAよりは課税口座での株式取引において優位性があります。, NISA口座を中心に取引をお考えの方であれば使い勝手はよくないかもしれませんが、投資を今後本格的に勉強し個別銘柄を課税口座で取引したいとお考えの方にとっては、利便性があります。, 投資信託の販売手数料と国内株式の売買手数料は無料です。株式は、電話(オペレーター)での取引注文の場合も無料となります。, ホームページに加え、松井証券もYouTubeでも情報配信しています。また「FUND DRESS」というカラー診断からつみたてNISA対象商品の投資信託を選ぶというユニークなサービスもあります。, オペレーターの受付時間は平日8時~17時とやや短いですが、インターネットを介して、直接お客さまのパソコン画面や起動しているアプリケーションを参照しながら、操作方法をご案内するサービスがあるところが特徴的です。, 投資信託は100円から投資可能で、自動引落日は1日単位で自由に設定できます。株では単元未満株の積立サービスがあり、毎月500円以上1円単位から積み立てできる「プレミアム積立®(プチ株®)」があります。銘柄は3000以上あり、積立買付手数料は無料です。, 以上の記載には、著者の独断と偏見も多分に含まれておりますので、あくまで1つの参考として見ていただけたら幸いです。NISA口座を始めるときに、特にこだわりたいポイントがある場合は、ランキングの順位は度外視して気に入った金融機関を選ぶのもありです。, またNISA口座は、1つの金融機関で開設した後でも他の金融機関に変更することも可能です。まずは、いったん決めた金融機関で始めてみるのもよいでしょう。.

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